Thẻ tín dụng đang dần trở thành một công cụ thanh toán quen thuộc bởi tính hữu ích mà nó đem lại, tuy nhiên nhiều người gặp vấn đề về việc nó đẩy lãi suất quá cao. Không ít khách hàng choáng váng với mức mình phải trả vào cuối tháng. Đây cũng là vấn đề khiến nhiều người cảm thấy em dè với thẻ tín dụng. Dưới đây là cách tính chi phí thẻ tín dụng cho bạn dễ dàng nhất.
Xem thêm:>> Thế nào là khấu hao và tỷ lệ lãi suất định kỳ?
Bảng sao kê thanh toán thẻ tín dụng của bạn sẽ luôn chứa khoản phí tài chính của bạn (nếu bạn có), do đó không nhất thiết phải tự mình tính toán. Tuy nhiên, việc tự mình thực hiện phép tính có thể có ích nếu bạn muốn biết khoản phí tài chính nào sẽ xảy ra đối với số dư thẻ tín dụng nhất định hoặc bạn muốn xác minh rằng phí tài chính của mình đã được lập hóa đơn chính xác.
Bạn có thể tính phí tài chính miễn là bạn biết ba số liên quan đến tài khoản thẻ tín dụng của mình: số dư thẻ tín dụng (hoặc khoản vay), APR và độ dài của chu kỳ thanh toán .
Tính toán tài chính theo cách đơn giản
Cách đơn giản nhất để tính phí tài chính là:
- số dư X lãi suất hàng tháng
Trong ví dụ này, chúng tôi sẽ nói mỗi chu kỳ thanh toán kéo dài một tháng (vì vậy có 12 chu kỳ thanh toán trong năm) và bạn có số dư thẻ tín dụng 500 đô la với APR 18%. Đầu tiên, hãy tính tỷ lệ định kỳ bằng cách chia APR cho số chu kỳ thanh toán trong năm, là 12 trong ví dụ của chúng tôi. Hãy nhớ chuyển đổi tỷ lệ phần trăm thành số thập phân. Tỷ lệ định kỳ là:
18 / 12 = 0,015 hoặc 1,5%
Phí tài chính hàng tháng là:
500 X .015 = 7,50 đô la
Tính chu kỳ thanh toán ngắn hơn
Với hầu hết các thẻ tín dụng, chu kỳ thanh toán ngắn hơn một tháng, ví dụ: 23 hoặc 25 ngày. Nếu số ngày trong chu kỳ thanh toán của bạn ngắn hơn một tháng, hãy tính phí tài chính của bạn như sau:
số dư X APR X ngày trong chu kỳ thanh toán / 365
Ví dụ: Nếu chu kỳ thanh toán của bạn dài 25 ngày, phí tài chính cho thời hạn thanh toán đó sẽ là:
500 x .018 X 25/365 = $ 6,16
Bạn có thể nhận thấy rằng phí tài chính thấp hơn trong ví dụ này mặc dù số dư và lãi suất là như nhau. Đó là bởi vì bạn đang trả lãi trong ít ngày hơn, 25 so với 31. Tổng chi phí tài chính hàng năm được trả trên tài khoản của bạn sẽ gần như giống nhau. Biến thể trong phương thức tính phí tài chính của tổ chức phát hành thẻ tín dụng
Xem thêm:>> So sánh lãi suất ngân hàng hiện nay
Các ví dụ chúng tôi đã thực hiện cho đến nay là những cách đơn giản để tính phí tài chính của bạn nhưng vẫn có thể không thể hiện khoản phí tài chính bạn thấy trên bảng sao kê thanh toán. Đó là bởi vì chủ nợ của bạn sẽ sử dụng một trong năm phương pháp tính phí tài chính có tính đến các giao dịch được thực hiện trên thẻ tín dụng của bạn trong chu kỳ thanh toán hiện tại hoặc trước đó. Đọc mặt sau của bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn để tìm ra phương thức mà công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn sử dụng.
Số dư cuối kỳ và các phương pháp số dư trước dễ tính toán hơn. Phí tài chính được tính dựa trên số dư vào cuối hoặc đầu chu kỳ thanh toán.
Các phương pháp số dư điều chỉnh là hơi phức tạp hơn; nó lấy số dư vào đầu chu kỳ thanh toán và trừ đi các khoản thanh toán bạn đã thực hiện trong chu kỳ.
Các phương pháp số dư hàng ngày tổng phụ trách tài chính của bạn cho mỗi ngày trong tháng. Để tự thực hiện phép tính này, bạn cần biết số dư thẻ tín dụng chính xác của mình mỗi ngày trong chu kỳ thanh toán. Sau đó, nhân số dư mỗi ngày với tỷ lệ hàng ngày (APR / 365). Thêm phí tài chính mỗi ngày để có được khoản phí tài chính hàng tháng.
Các tổ chức phát hành thẻ tín dụng thường sử dụng phương pháp số dư trung bình hàng ngày , tương tự như phương pháp số dư hàng ngày. Sự khác biệt là số dư mỗi ngày được tính trung bình trước và sau đó phí tài chính được tính trên trung bình đó.
Xem thêm:>> Lãi suất ngân hàng hiện nay
Để tự mình thực hiện tính toán, bạn cần biết số dư thẻ tín dụng của mình vào cuối mỗi ngày. Cộng số dư mỗi ngày và sau đó chia cho số ngày trong chu kỳ thanh toán. Sau đó, nhân số đó với APR và ngày trong chu kỳ thanh toán. Chia kết quả cho 365.
Lưu ý rằng bạn có thể không có phí tài chính nếu bạn có khuyến mãi lãi suất 0% hoặc nếu bạn đã thanh toán số dư trước thời gian ân hạn .
Xem thêm:>> Thế nào là khấu hao và tỷ lệ lãi suất định kỳ?
Cách tính chi phí tài chính thẻ tín dụng đơn giản
Bảng sao kê thanh toán thẻ tín dụng của bạn sẽ luôn chứa khoản phí tài chính của bạn (nếu bạn có), do đó không nhất thiết phải tự mình tính toán. Tuy nhiên, việc tự mình thực hiện phép tính có thể có ích nếu bạn muốn biết khoản phí tài chính nào sẽ xảy ra đối với số dư thẻ tín dụng nhất định hoặc bạn muốn xác minh rằng phí tài chính của mình đã được lập hóa đơn chính xác.
Bạn có thể tính phí tài chính miễn là bạn biết ba số liên quan đến tài khoản thẻ tín dụng của mình: số dư thẻ tín dụng (hoặc khoản vay), APR và độ dài của chu kỳ thanh toán .
Tính toán tài chính theo cách đơn giản
Cách đơn giản nhất để tính phí tài chính là:
- số dư X lãi suất hàng tháng
Trong ví dụ này, chúng tôi sẽ nói mỗi chu kỳ thanh toán kéo dài một tháng (vì vậy có 12 chu kỳ thanh toán trong năm) và bạn có số dư thẻ tín dụng 500 đô la với APR 18%. Đầu tiên, hãy tính tỷ lệ định kỳ bằng cách chia APR cho số chu kỳ thanh toán trong năm, là 12 trong ví dụ của chúng tôi. Hãy nhớ chuyển đổi tỷ lệ phần trăm thành số thập phân. Tỷ lệ định kỳ là:
18 / 12 = 0,015 hoặc 1,5%
Phí tài chính hàng tháng là:
500 X .015 = 7,50 đô la
Tính chu kỳ thanh toán ngắn hơn
Với hầu hết các thẻ tín dụng, chu kỳ thanh toán ngắn hơn một tháng, ví dụ: 23 hoặc 25 ngày. Nếu số ngày trong chu kỳ thanh toán của bạn ngắn hơn một tháng, hãy tính phí tài chính của bạn như sau:
số dư X APR X ngày trong chu kỳ thanh toán / 365
Ví dụ: Nếu chu kỳ thanh toán của bạn dài 25 ngày, phí tài chính cho thời hạn thanh toán đó sẽ là:
500 x .018 X 25/365 = $ 6,16
Bạn có thể nhận thấy rằng phí tài chính thấp hơn trong ví dụ này mặc dù số dư và lãi suất là như nhau. Đó là bởi vì bạn đang trả lãi trong ít ngày hơn, 25 so với 31. Tổng chi phí tài chính hàng năm được trả trên tài khoản của bạn sẽ gần như giống nhau. Biến thể trong phương thức tính phí tài chính của tổ chức phát hành thẻ tín dụng
Xem thêm:>> So sánh lãi suất ngân hàng hiện nay
Các ví dụ chúng tôi đã thực hiện cho đến nay là những cách đơn giản để tính phí tài chính của bạn nhưng vẫn có thể không thể hiện khoản phí tài chính bạn thấy trên bảng sao kê thanh toán. Đó là bởi vì chủ nợ của bạn sẽ sử dụng một trong năm phương pháp tính phí tài chính có tính đến các giao dịch được thực hiện trên thẻ tín dụng của bạn trong chu kỳ thanh toán hiện tại hoặc trước đó. Đọc mặt sau của bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn để tìm ra phương thức mà công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn sử dụng.
Số dư cuối kỳ và các phương pháp số dư trước dễ tính toán hơn. Phí tài chính được tính dựa trên số dư vào cuối hoặc đầu chu kỳ thanh toán.
Các phương pháp số dư điều chỉnh là hơi phức tạp hơn; nó lấy số dư vào đầu chu kỳ thanh toán và trừ đi các khoản thanh toán bạn đã thực hiện trong chu kỳ.
Các phương pháp số dư hàng ngày tổng phụ trách tài chính của bạn cho mỗi ngày trong tháng. Để tự thực hiện phép tính này, bạn cần biết số dư thẻ tín dụng chính xác của mình mỗi ngày trong chu kỳ thanh toán. Sau đó, nhân số dư mỗi ngày với tỷ lệ hàng ngày (APR / 365). Thêm phí tài chính mỗi ngày để có được khoản phí tài chính hàng tháng.
Các tổ chức phát hành thẻ tín dụng thường sử dụng phương pháp số dư trung bình hàng ngày , tương tự như phương pháp số dư hàng ngày. Sự khác biệt là số dư mỗi ngày được tính trung bình trước và sau đó phí tài chính được tính trên trung bình đó.
Xem thêm:>> Lãi suất ngân hàng hiện nay
Để tự mình thực hiện tính toán, bạn cần biết số dư thẻ tín dụng của mình vào cuối mỗi ngày. Cộng số dư mỗi ngày và sau đó chia cho số ngày trong chu kỳ thanh toán. Sau đó, nhân số đó với APR và ngày trong chu kỳ thanh toán. Chia kết quả cho 365.
Lưu ý rằng bạn có thể không có phí tài chính nếu bạn có khuyến mãi lãi suất 0% hoặc nếu bạn đã thanh toán số dư trước thời gian ân hạn .
Nhận xét
Đăng nhận xét